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    更大的理財知識世界

    新人如何投資理財,一定要先明白的6個要點

    新人在談到投資理財都是一頭霧水,那么我們在學習投資理財前都要做好一些準備,才能正確的姿勢打開自己的財富管理之路。在做決策前,一定要先理清楚手頭自己有多少可支配資產。有一筆投一筆可不是好事。不管是算盤,還是筆記本,還是Excel里的專業計算表,先清數自己的身家再往下看吧!

    1.分類

    市場上有哪些常見的投資品? 下面這張圖叫做理財金字塔, 從金字塔的底端到頂端,分布著不同的投資品。 越往上走,投資品的風險就越高,從最底端的國債、定期存款到最頂端的實業收藏品,基本涵蓋了市面上我們常見的投資品。

    2. 投資時機

    在分配可投資產的前提下,建議選擇適當的時機進場,投資適合您的風險理財產品。有過股市經驗的朋友想必深有體會,而大多數投資類型也都是需要考慮時間因素的。也許前段時間行業推薦投資的是移動互聯網行業,但是現段時間又推薦文創行業了,因為——時間有魔力,時機要講究;

    當然,低風險理財產品的投資計劃,則是愈早開始愈好,因為可以創造時間的復利價值。

    3.分配

    您是什么類型的投資者?投資一定要依照自己的年齡、投資屬性、市場狀況等因素,決定將多少的資金比例配置到高風險、中風險與低風險理財產品中。

    這里,希望“標準普爾家庭資產象限圖”可以給您一些啟發。

    有人稱之為“4、3、2、1”投資法,也就是說,把家庭資產分成不同比例的四個賬戶,這四個賬戶作用不同,所以資金的投資渠道也各不相同。只有同時擁有這四個賬戶,并且按照相對固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。

    (1)日常開銷賬戶

    第一個賬戶是日常開銷賬戶,也就是要花的錢,一般占家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷與日常生活,買衣服、美容、旅游等都應該從這個賬戶中支出。當然,是否一定是總資產的10%,我認為您可以參考實際情況自己斟酌。

    (2)杠桿賬戶

    第二個賬戶是杠桿賬戶,也就是保命的錢,一般占家庭資產的20%,為的是以小博大。這個賬戶保障突發的大額開銷,一定要??顚S?,保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時,有足夠的錢來保命。

    (3)投資收益賬戶

    第三個賬戶是投資收益賬戶,也就是生錢的錢。一般占家庭資產的30%,為家庭創造收益,往往是通過您的智慧,用您最擅長的方式為家庭賺錢,包括投資股票、基金、房產、企業等。

    (4)長期收益賬戶

    第四個賬戶是長期收益賬戶,也就是保本升值的錢。一般占家庭資產的40%,主要是保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。這個賬戶的錢要抵御通貨膨脹的侵蝕,因而與投資收益賬戶的作用不同,其本金要較為安全,收益不一定高但長期較為穩定。這部分賬戶資產可以投入到信托、債券市場。

    雖然行業內并沒有完全贊同這樣的比例,但是這樣的考慮方式是特別值得借鑒的。比如,當我們發現沒有準備保命的錢或者養老的錢,這就說明這樣的資產配置是不平衡的、不科學的。財產,一定要有所分配和配置。

    4.轉投資

    將無風險理財產品所創造出來的利息或收益進行再投資,此時可以重復選擇各類風險的理財產品。比如理財產品的收益可用以基金定投。

    5. 投資調整

    根據市場的行情,應隨時檢視投資績效,并適時依財務狀況調整資產配置計劃。比如股市行情不好,黃金行情走強時,調整不同風險理財產品之間(即股票與黃金之間)的配置比例,或調整風險理財產品與無風險理財產品的比例等。

    有些投資方式的特點就是有專頁的管理人做專業的戰術調整,有些則需要投資的朋友自己關注,畢竟戰略投資和戰術投資相結合,更有利于朋友們得到想要的結果。

    6. 評估效果

    相信您做的任何投資,都是為了投資回報。所以注意評估投資的效果尤為重要。如果當前您選擇的高風險型理財產品與中風險、低風險理財產品都有獲利,則這種資產配置計劃又會產生“交叉獲利”的錢滾錢效果;反之,如果高風險型理財產品虧損了,但至少低風險理財產品已經做好了保本的萬全準備,日后也會有利息或年金的收入,對于整個投資計劃而言,也可達到風險平衡的目的。

    之所以在新人學習投資理財之前要好好評估下以上這幾方面,多看些理財的書籍,對理財有了深刻體會,這樣對理財投資者來說在理財的路上更得心應手。以上收集的有關理財知識希望可以給理財者一個借鑒和參考。

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